Nous avons créé cette idée de co-construction et de partenariat avec les établissements bancaires pour l’accompagnement des ménages surendettés en 2008 au moment de la crise des subprimes. Pendant cette crise du surendettement, des prêts avaient étés octroyés sans vérification. Les premiers à pouvoir détecter ces clients fragiles sont les banquiers (grâce au découvert bancaire notamment). On ne peut pas attendre que le public vienne chez nous, les gens viennent très tard quand leur situation est déjà très compromise. Si les banques se chargent de les détecter plus tôt, au lieu de faire de la chirurgie lourde, on va pouvoir accompagner ces gens pour les sortir de leur situation. Un  deuxième constat, lorsque l’on aide quelqu’un qui est financièrement fragile à redresser la barre, c’est aussi profitable aux pouvoirs publics.

Nous avons donc créé 27 associations, avec 600 bénévoles et on accueille 130 000 ménages par an. En 2008 on  est allé plus loin, nous nous sommes dit que nous allions professionnaliser cet accompagnement, et construire une plateforme nationale à Strasbourg. Au démarrage en 2008, c’était très dur, parce que vous savez, travailler avec des banques ce n’est pas simple. Les banques voulaient rapidement des résultats, et nous dans l’économie sociale, on veut plutôt un résultat au plan social (redonner aux gens le courage de se redresser). Finalement on a réussi, grâce des outils numériques très développés, à montrer qu’il était pertinent de travailler ensemble.

C’est là que nous avons présenté notre candidature aux Prix Convergences.

Ça nous a surtout apporté un encouragement, à poursuivre. Dès le démarrage, nous avons été encouragés dans notre entreprise puisque le Prix Convergences a reconnu l’originalité du projet et son impact, ce qui nous a poussé à continuer et permis de valoriser notre modèle. On avait 5 partenaires au départ, aujourd’hui on en a plus de 60 avec une liste d’attente d’établissements qui souhaitent nous rejoindre.

Ce qui est intéressant c’est l’idée d’hybridation de l’économie sociale vers l’économie réelle. Au départ on relevait de la RSE (la Responsabilité Sociétale d’Entreprise) c’est-à-dire, les banques ou l’établissement, les mutuelles se flattaient de participer en termes de lutte contre le surendettement. Aujourd’hui on nous demande des prestations, de former les collaborateurs des banques, de travailler sur des outils, des algorithmes de détection. Donc nous nous sommes professionnalisés et nous partageons notre savoir-faire avec des agents économiques de droit commun.  Le seul qui ne nous a pas encore suivis c’est l’État. L’État est en pleine recherche, refonte de ses missions et puis il y a des soucis budgétaires en plus. Nous avons donc développé un modèle qui nous a permis de nous développer sans aide publique, sans subvention.

Concilier innovation technologique et les valeurs éthiques. Ne pas perdre de vue certaines valeurs dans l’innovation est essentiel mais surtout, il faut rester capable de mesurer l’impact, mesurer la plus-value qu’on apporte au niveau économique, humain, relationnel entre les citoyens et les banques. C’est ce qui est important aujourd’hui, nous apportons une mesure d’impact en temps réel. La co-construction à l’origine de ce que nous sommes en train de faire, c’est réconcilier le social et l’économique.

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Suite à l’impossibilité d’avoir un fichier national des crédits, nous avons cherché un projet qui puisse devenir un outil pour chaque citoyen. Un outil qui lui permettrait de calculer en 5 minutes sont budget, d’avoir des alertes quotidiennes quand des risques sont pris et qui peuvent avoir des conséquences redoutables pour l’équilibre budgétaire des ménages. Le projet va démarrer en janvier 2018. Nous allons recruter des ingénieurs et créer une appli tout à fait révolutionnaire et qui pourra d’ailleurs par la suite être étendue à d’autres pays.

Notre système va permettre de présenter aux gens le budget idéal. Vous voyez on a notre budget de dépense, tant pour la téléphonie, tant pour le chauffage…  Ça vous calcule ce qu’il vous reste pour vivre et ça le divise  par le nombre de jours, ce qui vous permet d’avoir une situation en temps réel. L’objectif est aussi d’amener les gens à être plus acteur que consommateur. On peut recevoir des alertes qui préviennent d’une consommation énergétique plus forte et qui peuvent nous inciter à consommer moins. Ce sera aussi de l’économie verte. Quand vous voudrez contracter un crédit dans une banque, il vous suffira de montrer à la banque de nombre de crédit que vous avez souscrit. Ce qui vous évitera le énième crédit de trop et de trouver d’autres solutions ! C’est à la fois un outil de lutte contre le surendettement et la pauvreté et un outil hyper performant d’accompagnement budgétaire.

La dernière belle histoire que j’ai en tête remonte au 30 octobre, lors d’une émission sur LCP.  Avaient été invités des parlementaires et une bénéficiaire de l’action de la plateforme. « Droit de suite » est une émission podcastable qui avait été précédée par le film « Mort à crédit ». J’avais été invité au débat.  Dans ce débat il y avait notamment une femme, que je ne connaissais pas puisqu’on ne connaît pas tous les bénéficiaires de CRÉSUS, qui m’a beaucoup marqué. Elle remerciait CRÉSUS en disant que ça l’avait sauvé.

Ah non, il ne sera jamais atteint. Il y aura toujours des gens qui connaitront des difficultés mais on a vu grâce à  nos actions une baisse de 10% de gens qui sont ont des dossiers de surendettement. Le projet de web service que nous allons rajouter va encore renforcer cet impact puisqu’on va cette fois-ci pouvoir toucher des millions de personnes.

Le PGV est la dernière étape. C’est un outil totalement objectif (non fabriqué par les banques ni orienté vers une population riche). Nous voulons en faire un outil universel et je pense que si on arrive à avoir quelques millions d’utilisateurs, ceux-là seront autonomes. Nous avons un projet au Luxembourg également. J’espère que d’ici 2040 le projet aura essaimé dans d’autres pays européens, notamment dans des pays comme la Pologne qui a besoin de structures comme les nôtres.